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9月定存利率創年內最大跌幅 強監管壓降假結構性存款

2019-10-14 14:31   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


2018年初,結構性存款規模迎來快速增長,今年2月達到 11.23 萬億元的峰值,此后逐漸下滑,但各月發行規模仍在 10 萬億元以上。與此同時,中資全國性銀行的各項存款總額一直在增長,結構性存款的規模占比由 2 月份的最高值 6.74%降至8月份的 6.02%。

原標題:9月定存利率創年內最大跌幅 強監管壓降假結構性存款

9月銀行存款利率走勢如何?

日前,在統計監測并分析國內重點 35 個城市 68 家銀行共 635 家支行網點存款利率數據的基礎上,融360大數據研究院發布報告表示,9月份各期限定期存款利率繼續下降,且創下年內最大跌幅。

存款利率或繼續走低

數據顯示,在剛剛過去的9月份,各期限定期存款利率繼續下降,3個月期、6個月期、1年期、2年期、3年期、5 年期平均利率環比 8月份分別下降了 0.5BP、0.3BP、0.7BP、1.1BP、2.1BP、1.5BP,整體創今年最大跌幅。目前 3 年期及以內期限存款利率已經跌至今年 3、4月份的水平,5 年期存款利率則跌至一年前水平。

從銀行類別來看,9 月份大型商業銀行的存款利率整體是上調的,股份制銀行和農商行的存款利率變動不大,但城商行各期限存款利率均明顯下調,3 個月期、6個月期、1 年期、2 年期、3 年期、5 年期存款平均利率環比分別下調了 3BP、2BP、2BP、4BP、6BP、9BP,這也是 9 月份各大銀行存款平均利率下降的主要原因。

融360大數據研究院分析師劉銀平表示,一般來說,銀行規模越大、網點布局越廣、客戶越多,拉存款的難度就越低,存款利率就低,反之亦然。所以城商行、農商行的存款利率往往要高于國有銀行、股份制銀行。“不過近幾年國有銀行攬儲競爭激烈,存款利率力壓股份制銀行,股份制銀行則憑借良好的金融服務、多樣化的存款及理財產品、龐大的對公及私人銀行客戶來吸攬資金。”

分城市而言,9 月份,3 個月期存款平均利率排在前三位的依次是武漢、無錫、哈爾濱;6 個月期存款平均利率排在前三位的依次是武漢、無錫、上海;1 年期存款平均利率排在前三位的依次是武漢、上海、無錫;2 年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、無錫、武漢;3 年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、上海、無錫;5 年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、上海、無錫。

此前央行宣布自9月16日起全面下調金融機構存款準備金率0.5個百分點,10 月份將分兩次對部分銀行進行定向降準,分別釋放長期資金約 8000 億元、1000 億元;9 月份 1 年期 LPR 利率下降 5 個基點至 4.20%,連續第二次下降,5 年期以上 LPR 利率維持在 4.85%。

劉銀平分析稱,在這種背景下,雖然9月份為三季度最后一個月,但是銀行的資金面整體寬松,存貸款息差在收窄,負債端成本偏高,銀行調低存款利率在情理之中,未來有進一步走低趨勢。

結構性存款收益率下行明顯 大額存單規模或繼續擴張

2018年初,結構性存款規模迎來快速增長,今年2月達到 11.23 萬億元的峰值,此后逐漸下滑,但各月發行規模仍在 10 萬億元以上。與此同時,中資全國性銀行的各項存款總額一直在增長,結構性存款的規模占比由 2 月份的最高值 6.74%降至8月份的 6.02%。

融360大數據研究院監測數據顯示,9月結構性存款發行量為750 只,環比大幅增加36.36%,其中招行、農行、中行的發行量位居前三;平均預期收益率上限為 3.91%,環比下降 8BP,自 6 月份以來,結構性存款收益率下行趨勢非常明顯。

9 月份到期的結構性存款共1335只,披露到期收益率的產品有789只,平均期限為105天,平均到期收益率為3.78%,環比增長2BP,要遠高于同期限定期存款利率。

9月份到期的結構性存款中,同時披露預期收益率上限和到期收益率的產品有217只,其中 182 只產品達到預期收益率上限,占比 83.87%,35 只產品未達到預期收益率上限,占比 16.13%。

大額存單方面,融360大數據研究院監測的數據顯示,9月份有 86 家銀行新發行大額存單,與8 月相比減少了 16 家;發行數量共 626 只,環比下降 19.23%;發行量排在前三名的銀行分別是招商銀行、光大銀行、曲靖銀行,發行量分別為 64 只、37 只、32 只。

從發行數量看,在各品種中,3 年期數量最多,18 個月期數量最少。

從利率看,9 月份大額存單 1 年期、3 年期平均利率分別下降 0.2BP、1.2BP,其它期限存款利率均上漲,1 個月期、3 個月期、6 個月期、9 個月期、2 年期、5 年期平均利率分別上漲1.5BP、0.7BP、0.4BP、0.6BP、0.7BP、5.4BP,5 年期大額存單平均利率升至年內最高水平。

“2015 年 6 月大額存單剛面世時,由于門檻高、利率優勢不明顯、大多不能靠檔計息,備受冷落,近兩年因大額存單利率大幅上調,逐漸受到老百姓青睞,規模迎來爆發式增長。”劉銀平認為,今年以來,在寬松的資金面之下,各類穩健型理財產品的收益率持續下降,大額存單長期品種的利率優勢開始凸顯,甚至要超過很多銀行理財產品收益率。

假結構性存款將迎強監管

假結構性存款是否會被叫停,市場高度關注。

10 月 10 日,浙江銀保監局稱,近期未專門發過“叫停假結構性存款”的文件,但會認真貫徹落實銀保監會有關結構性存款業務的監管要求,通過窗口指導、治理亂象等方式,督促轄內銀行業金融機構規范開展結構性存款業務。

而根據21世紀經濟報道記者的報道,某中部地區省份已叫停假結構性存款,凡不具備衍生品交易資格的均不允許發行結構性存款。

同樣在10月10日,銀保監會在發布的《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》點名假結構性存款,要求銀行不得發行假結構性存款,不得用以替代保本理財,不得按保本產品宣傳銷售結構性存款。

劉銀平分析稱,從監管層的一系列動作來看,接下來結構性存款業務將迎來一波整治潮,重點整治銀行違規發行假結構性存款及違規宣傳銷售問題。

劉銀平表示,結構性存款監管分為兩個階段:第一個階段是 2018 年二季度,有效制止了不具備金融衍生產品交易業務資格的銀行發行結構性存款的行為;第二個階段是 2019 年 9 月起,對設計不合規的假結構性存款進行規范整治。“在強監管之下,假結構性存款將顯著減少,當市場上大部分都是真結構性存款,對投資者的吸引力將大幅減弱,屆時結構性存款規模可能會隨之下降。”

(來源:21世紀經濟報道

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