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从家族财富到家族文明:超高净值人群将如何实现财富传承?

2019-07-11 16:38   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


中国改革开放四十余年,第一代企业家正在老去,中国当代财富家族能否打破“富不过三代”的魔咒?

“中国的第一代家族企业对社会及经济发展做出了巨大的贡献,是中国经济体的重要组成部分,我们致力于为家族企业的精神传承和物质传承提供专业化服务,并将打造一个开放式的资源平台。”7月5日,阿拉丁家族办公室总裁柏瑞敏在阿拉丁控股集团与经济观察报、《家族企业》杂志联合发起并主办的2019第一届雁栖湖论?#25104;?#34920;示,阿拉丁家族办公室在行业内首次提出“家族文明”的概念,希望在助力家族企业物质财富传承发展的同?#20445;?#20026;中国的家族企业带来“家族文明的世代传承”。

财富传承已成为新中国第一代创富阶层面临的紧迫问题。

招商银行与贝恩联合发布的《2019中国私人财富报告》显示,2019年已经准备传承安排的高净值人群达53%,首次超过尚未开始准备人群;家族信托作为传承工具的占比提升,超高净值人群对家族办公?#19994;?#25509;受?#32676;?#26399;许继续提高。超过75%的极高净值人群愿意尝试家族办公室服务,其中创富一代企业家、二代继承人对家族办公室需求意愿超过平均水平。

然而,建设银行与麦肯锡联合发布的《中国私人银行2019》则显示,国内高净值人士对于“家族办公室”还相对陌生。在所有受访高净值人?#24247;?#20013;,表示对家族办公室有一定了解的客户不到20%,表示正在使用家族办公?#19994;?#26356;是只有百分之二。大多数高净值人士仍然处于听说过“家族办公室?#38381;?#20010;名词,但是对其内涵还不了解的阶段;或者对“家族办公室”的 功能和作用有一定?#29616;?/span>

“由于目前国内家族办公室市场良莠不齐、整体服务水平和国际领先同业相距甚远,超高净值人士对这项服务尚未形成浓厚兴趣。”《中国私人银行2019?#26041;?#19968;步指出,这并不是说家族办公室在国内没有业务前景。从海外经验来看,家族办公室作为满足超高净值人士更为私密、个性化、综合化、专业化的私人财富管理方式,是超高净值家庭最主流的选择之一。截至 2017 年底,美国市场已经涌现出了3000 余家家族办公室。随着国内金融机构对该项业务的?#20013;?#36164;源投入和能力升级,客户教育的普及和市场宣传力度的加大,国内也极有希望发展出一个蓬勃的家族办公室市场。

“家族办公室最早起?#20174;?#21476;罗马时期,在现代意义?#38505;?#27491;发展是19世纪中叶,最具代表性的洛克菲勒的家族办公室,创立于1882年,距离现在已经有超过一百年的历史。近一百年来,家族办公室在全球各地蓬勃发展,对中国来讲是一个新?#23454;?#35789;,我们改革开放仅仅40余年,刚刚有了第一批家族企业,从全球来讲,家族办公室已经成为富豪家族实现财富传承、彰显社会责任的合作伙伴。”柏瑞敏称,当财富向第二代传承交接时刻,大家都在思?#23478;桓鑫?#39064;,究竟传给后代的是越来越多的金钱还是家族的精神财富?这是在家族企业发展传承过程里非常重要的一个要素。

在华人圈中,中国香港和?#24405;?#22369;的财富传承实践已走在国内的前面。

香港十大知名表行之一香港九龙表行董事总经理?#24179;?#25104;博士在上述论坛中分享了对“新文明时代的家族责任”的看法。他表示,归属感和主人翁意识对于家族企业继承人是非常关键和必需?#27169;?#21482;有这样才能建立起强大的家族文化。拥有了凝聚力和向心力,年轻的企业家才能不断地带领家族企业走向成功。

“?#24405;?#22369;船王”、万邦泛亚集团主席、国际家族企业协会亚洲分会主席曹?#24247;?#36890;过视频发表了对“新文明时代的家族责任”的看法。他认为,打破“富不过三代”的魔咒后,家族传承的关注点不再是财富,而应是精神和文化的传承。家族企业的传承并不是传承企业,也不是传承家族,而是传承家族精神与文化的精华,包括传承世界观、价值观、组织和人才的进化?#21462;?/span>

当前,极高净值人群使用的家族办公室服务多元,对各类型服务有较丰富的?#29616;?#21644;经验。税务筹划及法律咨询、家族资产配置管理以及家族财富保障传承是使用最广泛的服务。

虽然市场需求强烈,但当前国内家族办公?#19994;?#20379;应端如何?

“国内的家族企业客户群体刚?#25307;?#25104;,市场也在非常初期。原有市场供应体制转变是非常艰难?#27169;?#22240;为我?#24378;?#21040;了家族企业客户的需求和传统体制内的业务提供方是有很大差异的。”柏瑞敏称,再?#30001;献?#19994;人才难寻,市场研究缺乏,市场上的机构需要以家族的视角重新组织业务模式,以及家族私密性、个性化、定制化、专业化、资源整合的要求极高,目前家族办公室只能算作初期发展,预计未来三到五年,家族办公室行?#21040;?#36814;来初期的大发展,未来的路还有很长。

(来源:经济观察网

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