从家族财富到家族文明：超高净值人群将如何实现财富传承？

2019-07-11 16:38   编辑：鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号：鑫风口/xfkoucom

中国改革开放四十余年，第一代企业家正在老去，中国当代财富家族能否打破“富不过三代”的魔咒？

“中国的第一代家族企业对社会及经济发展做出了巨大的贡献，是中国经济体的重要组成部分，我们致力于为家族企业的精神传承和物质传承提供专业化服务，并将打造一个开放式的资源平台。”7月5日，阿拉丁家族办公室总裁柏瑞敏在阿拉丁控股集团与经济观察报、《家族企业》杂志联合发起并主办的2019第一届雁栖湖论?#25104;?#34920;示，阿拉丁家族办公室在行业内首次提出“家族文明”的概念，希望在助力家族企业物质财富传承发展的同?#20445;?#20026;中国的家族企业带来“家族文明的世代传承”。

财富传承已成为新中国第一代创富阶层面临的紧迫问题。

招商银行与贝恩联合发布的《2019中国私人财富报告》显示，2019年已经准备传承安排的高净值人群达53%，首次超过尚未开始准备人群；家族信托作为传承工具的占比提升，超高净值人群对家族办公?#19994;?#25509;受?#32676;?#26399;许继续提高。超过75%的极高净值人群愿意尝试家族办公室服务，其中创富一代企业家、二代继承人对家族办公室需求意愿超过平均水平。

然而，建设银行与麦肯锡联合发布的《中国私人银行2019》则显示，国内高净值人士对于“家族办公室”还相对陌生。在所有受访高净值人?#24247;?#20013;，表示对家族办公室有一定了解的客户不到20%，表示正在使用家族办公?#19994;?#26356;是只有百分之二。大多数高净值人士仍然处于听说过“家族办公室?#38381;?#20010;名词，但是对其内涵还不了解的阶段；或者对“家族办公室”的 功能和作用有一定?#29616;?/span>

“由于目前国内家族办公室市场良莠不齐、整体服务水平和国际领先同业相距甚远，超高净值人士对这项服务尚未形成浓厚兴趣。”《中国私人银行2019?#26041;?#19968;步指出，这并不是说家族办公室在国内没有业务前景。从海外经验来看，家族办公室作为满足超高净值人士更为私密、个性化、综合化、专业化的私人财富管理方式，是超高净值家庭最主流的选择之一。截至 2017 年底，美国市场已经涌现出了3000 余家家族办公室。随着国内金融机构对该项业务的?#20013;?#36164;源投入和能力升级，客户教育的普及和市场宣传力度的加大，国内也极有希望发展出一个蓬勃的家族办公室市场。

“家族办公室最早起?#20174;?#21476;罗马时期，在现代意义?#38505;?#27491;发展是19世纪中叶，最具代表性的洛克菲勒的家族办公室，创立于1882年，距离现在已经有超过一百年的历史。近一百年来，家族办公室在全球各地蓬勃发展，对中国来讲是一个新?#23454;?#35789;，我们改革开放仅仅40余年，刚刚有了第一批家族企业，从全球来讲，家族办公室已经成为富豪家族实现财富传承、彰显社会责任的合作伙伴。”柏瑞敏称，当财富向第二代传承交接时刻，大家都在思?#23478;桓鑫?#39064;，究竟传给后代的是越来越多的金钱还是家族的精神财富？这是在家族企业发展传承过程里非常重要的一个要素。

在华人圈中，中国香港和?#24405;?#22369;的财富传承实践已走在国内的前面。

香港十大知名表行之一香港九龙表行董事总经理?#24179;?#25104;博士在上述论坛中分享了对“新文明时代的家族责任”的看法。他表示，归属感和主人翁意识对于家族企业继承人是非常关键和必需?#27169;?#21482;有这样才能建立起强大的家族文化。拥有了凝聚力和向心力，年轻的企业家才能不断地带领家族企业走向成功。

“?#24405;?#22369;船王”、万邦泛亚集团主席、国际家族企业协会亚洲分会主席曹?#24247;?#36890;过视频发表了对“新文明时代的家族责任”的看法。他认为，打破“富不过三代”的魔咒后，家族传承的关注点不再是财富，而应是精神和文化的传承。家族企业的传承并不是传承企业，也不是传承家族，而是传承家族精神与文化的精华，包括传承世界观、价值观、组织和人才的进化?#21462;?/span>

当前，极高净值人群使用的家族办公室服务多元，对各类型服务有较丰富的?#29616;?#21644;经验。税务筹划及法律咨询、家族资产配置管理以及家族财富保障传承是使用最广泛的服务。

虽然市场需求强烈，但当前国内家族办公?#19994;?#20379;应端如何？

“国内的家族企业客户群体刚?#25307;?#25104;，市场也在非常初期。原有市场供应体制转变是非常艰难?#27169;?#22240;为我?#24378;?#21040;了家族企业客户的需求和传统体制内的业务提供方是有很大差异的。”柏瑞敏称，再?#30001;献?#19994;人才难寻，市场研究缺乏，市场上的机构需要以家族的视角重新组织业务模式，以及家族私密性、个性化、定制化、专业化、资源整合的要求极高，目前家族办公室只能算作初期发展，预计未来三到五年，家族办公室行?#21040;?#36814;来初期的大发展，未来的路还有很长。

（来源：经济观察网）